Investovanie nie je pánsky klub. Ženy doň vstupujú čoraz odvážnejšie

Na Slovensku investuje približne štvrtina populácie, no veľká časť úspor stále leží na bežných a sporiacich účtoch. Napriek tomu sa situácia postupne mení. Investovanie prestáva byť témou úzkej skupiny finančných nadšencov a čoraz viac sa stáva súčasťou bežného života. Výrazný posun pritom vidieť najmä u žien, ktoré síce začínajú opatrnejšie, no často dosahujú lepšie investičné výsledky než muži. Zhodujú sa na tom tri popredné expertky zo sveta financií – Jana Holíková (One Family Office), Monika Pálová (Slovenská sporiteľňa) a Eva Jahelka Filipp (Patria Finance). Spoločne sa stretli v rámci novej podkomunity projektu #FinŽeny, ktorej ambasádorkou je Jana Holíková.

Začať akokoľvek je lepšie ako iba teoretizovať

Jednou z najväčších prekážok pri budovaní majetku býva strach z neúspechu alebo pocit nedostatku vedomostí. Jana Holíková, obchodná riaditeľka v spoločnosti One Family Office, si vyskúšala rolu moderátorky. Diskusiu otvorila otázkou, čo môžu finančné inštitúcie urobiť pre to, aby ľudí v investovaní viac povzbudili. „Musíme začať hovoriť jednoduchšie. Ak rozprávame naším investičným žargónom, niektorých ľudí to odradí. Nová generácia sa nechce rozprávať o volatilite, valuácii a diverzifikácii. Hľadajú jednoduchú odpoveď na otázku, prečo a ako investovať. Chcú dostať jasné nasmerovanie, čo kúpiť, koľko ich to bude stáť a aký môže byť očakávaný výsledok, a celý proces mať dostupný na pár klikov priamo v aplikácii,“ uviedla Monika Pálová, vedúca oddelenia riadenia investičných produktov v Slovenskej sporiteľni.

Podľa nej sú ženy na seba často zbytočne prísne a chcú mať všetko dokonale naštudované ešte pred prvým krokom. Na úspešné investovanie však netreba rozumieť všetkým odborným detailom. Súhlasí s tým aj Eva Jahelka Filipp, vedúca organizačnej zložky Patria Finance Slovensko. „Lebo lepšie je urobiť nedokonalé niečo ako dokonalé nič. Človek si to naozaj musí zažiť. Preto je dobré začať s malou sumou, napríklad s 50 eurami,“ tvrdí. Práve malé investície podľa nej najlepšie pripravia človeka na emócie spojené s poklesmi trhu. Kým na papieri zvládne každý aj 30-percentný prepad, realita býva náročnejšia. Keď prídu poklesy, klientov musí často upokojovať.

Že nikto nezačínal ako expert, dokazujú aj ich vlastné skúsenosti. Eva Jahelka Filipp spomína na svoj prvý nákup fondu zameraného na vodu. „Hovorím si – voda, to je perfektné, to je nové zlato. Kúpila som a čo sa stalo? Cena spadla. Kontrolovala som investíciu každý deň, padala. Potom som to, samozrejme, nezvládla. Hovorím si, to nevadí, predám, aspoň nebudem zo straty musieť platiť dane..“ Keď sa trh neskôr otočil, radšej sa už na grafy ani nepozerala. Aj takéto chyby však podľa nej patria k prirodzenému procesu učenia.

Sila komunít a finančná bezpečnosť v rodine

V diskusii sa dámy zverili aj s tým, že pre ženy bývajú pri investovaní kľúčové: osobný prístup, vzájomné zdieľanie skúseností a hľadanie podpory v komunitách. Ženy totiž narážajú na rovnaké bariéry a predsudky, preto si informácie navzájom odovzdávajú prirodzenejšie. Finančné témy by podľa Evy Jahelka Filipp nemali zostať len v bankách. Sama ich bežne otvárala aj medzi rodičmi pred školou, kým čakali na deti. Z ich pozitívnych reakcií aj neskôr vznikol krúžok pre Finančných superhrdinov zameraný na deti už na základných školách. Zároveň upozorňuje na význam finančnej nezávislosti v partnerstve: „Počas pôsobenia v privátnom bankovníctve som zažila rôzne situácie. Účet bol väčšinou otvorený iba na partnera. Darmo mal klient stotisíce – keď muž zomrel, manželka sa z dôvodu komplikovaného dedičského konania nevedela roky dostať k peniazom. Oddelené účty, nie preto, že si neveríme, ale z dôvodu bezpečnosti a dostupnosti prostriedkov.“

Odporúča preto riešiť majetkové a investičné vzťahy ideálne ešte pred svadbou. Príchod detí totiž často znamená pre ženy výpadok príjmu a následne aj nižší dôchodok. Monika Pálová dodáva, že finančnú osvetu môže robiť každá žena vo svojom okolí. Sama sa o investovaní rozprávala s rodičmi na pieskovisku či s kaderníčkou pri strihaní vlasov. „Tak, ako sa bavíme napríklad o móde, deťoch alebo o čomkoľvek inom, úplne rovnako sa máme baviť aj o investovaní. Každá z nás má v rukách moc meniť to, ako sa o peniazoch hovorí.“

Od vkladných knižiek k moderným fondom

Jana Holíková na záver stretnutia pripomenula, ako sa za posledné dve desaťročia zmenilo vnímanie investovania na Slovensku. Po finančnej kríze v roku 2008 musela klientom vysvetľovať, čo sú peňažné či podielové fondy, ktoré boli pre mnohých strašiakom. „Doba sa zmenila, je to už takmer 20 rokov. Dnes máme aj oveľa viac investičných možností, napr. aj fondy ETF, ktoré sú daňovo výhodné a fungujú a stali sa pre investorov bežnými. To, že o tom budeme hovoriť, stretávať sa a vymýšľať aktivity v pracovných skupinách, nám pomôže posunúť túto tému opäť ďalej,“ uzatvára s optimizmom.